С января 2025 в Казахстане вступают в силу новые требования к выдаче банковских кредитов. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) расширило список критериев, по которым заемщики будут отнесены к группе «высокорискованных».
Как сообщает Zanoza со ссылкой на сайт «Lada.kz.», это означает, что банки начнут внимательнее анализировать финансовое положение клиентов и более строго подходить к одобрению заявок на займы.
Кто попадет в категорию «высокого риска»
Согласно постановлению АРРФР, заемщиком с повышенными рисками будет считаться гражданин, если выполняется хотя бы одно из условий:
- кредитная история составляет менее 3 лет;
- в течение последнего года была допущена просрочка по кредиту свыше 3 минимальных расчетных показателей (МРП) и сроком более 30 дней;
- у клиента есть непогашенные кредиты минимум в трех разных банках или финансовых организациях;
- ежемесячные выплаты по кредитам превышают 45% дохода;
- в кредитной истории зафиксированы негативные записи;
- доход заемщика не подтвержден официально.
Таким образом, даже при отсутствии текущих долговых проблем клиент может оказаться в «зоне риска», если его кредитная история слишком короткая или финансовая нагрузка слишком велика.
Оценка вероятности дефолта — новое требование к банкам
Главная цель новых правил — снизить уровень закредитованности населения. Теперь банки будут обязаны оценивать вероятность дефолта (невозможности погасить кредит) не только при подаче заявки, но и в процессе дальнейшего обслуживания займа. Если клиент отнесен к группе высокого риска, банк обязан регулярно отслеживать его платежеспособность. Это позволит заранее выявить возможные финансовые трудности и предложить заемщику решения до того, как ситуация станет критической.
Новые подходы к проблемным долгам
Еще одно нововведение касается реструктуризации задолженности. Если человек был признан «высокорисковым» с момента подачи заявки, банки должны заранее предусмотреть для него более гибкие условия погашения кредита. Это должно снизить количество судебных разбирательств и обращений к коллекторским агентствам.
Учет жизненных обстоятельств перед взысканием
Особое внимание уделено гуманизации работы с должниками. Перед тем как начать процедуру взыскания, кредиторы обязаны учитывать жизненные обстоятельства заемщика. Например, временную потерю работы, болезнь или критическую семейную ситуацию. В таких случаях банк должен предложить реструктуризацию или отсрочку, а не сразу прибегать к жестким мерам.
Что это значит для заемщиков
Фактически новые правила делают кредитование более избирательным. Те, кто не имеет стабильного дохода, официального подтверждения заработка или уже несет на себе большую долговую нагрузку, столкнутся с трудностями при получении новых займов. В то же время, для добросовестных заемщиков это может стать плюсом: банки будут работать более осторожно, а значит, снизится риск массовых долговых проблем и социальной напряженности.
В целом, реформы нацелены на то, чтобы сделать банковскую систему устойчивее, а кредитную политику — более ответственной.
Напомним, ранее стало известно, что Казахстане ужесточают контроль за переводами: что нужно знать о новых правилах?